8月25日，央行通过官网发布公告，宣布从10月8日开始全面调整房贷利率计算方式。

实施时间：自2019年10月8日起。

定价办法：以最近一个月相应期限的贷款市场报价（LPR）利率为定价基准加点形成。

重定价周期：重定价周期最短为1年，即一旦加点数字确定，合同期限内就不得更改；但贷款客户可以和银行约定如何重定LPR的利率，最短可“一年一调整”。

区别信贷政策：
①首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率；
②二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；
③商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；
④公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

因城施策：人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

房贷新规，改变了什么？
自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

这意味着，按揭款以“贷款基准利率”为标尺的时代彻底结束了！基准利率、打折利率再也没有了。大家熟悉的“房贷基准利率4.9%”、“基准利率不变”等，这些有关房贷的知识点，都可以扔到垃圾桶。此消息一出，购房者议论纷纷。难道我们早已习惯了20多年的“房贷规则”就此改变？以后房贷利率会降低，还是变更高？对今后买房会产生影响吗？

过去我们贷款买房，利率是绑定的央行基准利率，并在此基础上打折或者上浮。但是，未来我们的房贷利率将不再锚定央行基准利率了，而改为锚定贷款基础利率，简称LPR。等等，LPR是啥？简单说，LPR就是基准利率不再由央行宣布，而是由央行授权“银行间同业拆借中心”负责统计、公布。

那么，每个银行的贷款利率可能都不一样。央行也同时规定人民银行省一级分支机构可以按照“因城施策”的原则，根据区域房地产市场情况，确定首套和二套的商业性个人住房贷款的利率加点下限。然后，各个商业银行根据央行＋省分支机构的要求，再根据银行情况和客户信用等，制定新的加点。 针对 LPR 的变化，新规中说明，贷款时与银行可以约定“利率重定价周期”，也就是说，房贷合同关于利率的约定可以重新调整，最短周期是1年。假如，现在房贷利率处于高位，那么购房者可以约定重定价周期为1年，1年后你可以按照当时的房贷利率重新签定价合同。

房贷利率会变高，还是变低？这应该是购房者最关心的问题。但，这个问题目前没有答案。为什么呢？当前利率＝基准利率×（1+20%）或者二套×（1+30%），未来利率＝LPR+（二套60个基点）＋省分支机构加点＋商业银行加点。可以说，每一个环节都是变量，从数学的角度说，是无从计算的。目前，荆门各个银行的房贷都是以基准利率4.9%为基数，首套普遍上浮20%为5.88%，二套普遍上浮30%为6.37%。

最终荆门的房贷利率是多少，要等到10月8日之后才知晓。可以明确的是，新政不会让新LPR机制下的房贷利率出现明显下降。一脸懵逼？好了，课代表来划要点了。 

✔ LPR 决定的利率，就相当于以前的基准利率。

✔ 未来首套房贷利率公式：LPR＋省分支机构加点＋商业银行加点

二套房贷利率公式：LPR＋60个基点＋省分支机构加点＋商业银行加点

✔ 其他银行在发放贷款的时候，都要参照LPR利率，然后“加点”（上浮利率）。各家银行的贷款利率都可能不一样。

✔ 因城施策，各地方根据各自房地产市场情况可进行“加点”调控。

✔ 商业用房购房贷款利率不得低于二套房利率。

✔ 公积金利率仍执行央行基准利率。

✔ 短期看，新规实施，房贷利率不会大幅波动，会保持相对稳定。

但是，为了预防有大幅度波动，买房建议越快越好！房子毕竟会保值增值，早买早放心。

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